🏡 Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, la banque demande une garantie pour se protéger en cas de non-remboursement. Trois options s'offrent à vous : l'hypothèque, la caution ou le privilège de prêteur de deniers (PPD). Mais quelle est la différence entre ces trois options ? Quels sont leurs avantages et inconvénients ? On vous explique tout dans ce post. 👇
1️⃣ L'hypothèque :
L'hypothèque est une garantie réelle. En cas de non-remboursement du prêt, la banque peut saisir le bien immobilier et le vendre pour récupérer les sommes dues.
Avantages :
- Possible pour tous les types de biens.
- Peut être intéressante si vous êtes âgé, car les sociétés de cautionnement peuvent augmenter leurs tarifs en fonction de la banque sollicitée.
Inconvénients :
- Coûts de mise en place (notaire, taxe de publicité foncière...).
- En cas de revente du bien avant la fin du prêt, il faut lever l'hypothèque, ce qui engendre des frais supplémentaires :les frais de main levée.
2️⃣ La société de caution :
La caution est une garantie sous seing privé. Une société de cautionnement s'engage à rembourser la banque en cas de défaillance de votre part. Ensuite, la société se retourne contre vous pour récupérer les sommes dues.
Avantages :
- Coûts de mise en place généralement moins élevés que l'hypothèque.
- Pas de frais en cas de revente du bien avant la fin du prêt.
- Une partie des frais de cautionnement peut être restituée en fin de prêt.
Inconvénients :
- Pas possible pour tous les types de biens.
- Les sociétés de cautionnement étudient votre dossier avant d'accepter de vous cautionner, ce qui peut prendre du temps.
3️⃣ Le privilège de prêteur de deniers (PPD) :
Le PPD est une garantie réelle, comme l'hypothèque, mais il ne peut être utilisé que pour l'achat d'un bien existant (pas pour un bien en construction ou des travaux). En cas de non-remboursement, la banque peut saisir et vendre le bien.
Avantages :
- Coûts de mise en place généralement moins élevés que pour une hypothèque.
- Pas de frais pour levée le PPD en cas de revente du bien.
Inconvénients :
- Ne peut pas être utilisé pour tous les types de biens et de projets immobiliers.
- En cas de non-remboursement, la banque peut saisir et vendre le bien.
En conclusion, le choix entre l'hypothèque, la caution et le PPD dépend de votre situation personnelle, du type de bien que vous achetez et de votre projet immobilier. N'hésitez pas à discuter de ces options avec votre conseiller bancaire ou votre courtier en crédit immobilier pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins. 🏦💡
Nicolas THOMAS
Diplômé de l'Ecole Supérieur de la Banque
Courtier en Prêt Immobilier à Compiègne
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Les propos et opinions exprimés dans cet article n'engagent que leur auteur, et ne doivent pas être considérés comme des conseils en investissement. Effectuez vos propres recherches avant toute décision d'investissement